網(wǎng)站導(dǎo)航
物聯(lián)網(wǎng) + 條碼賦能供應(yīng)鏈金融：融資流程從 “人工審核” 到
“500萬訂單融資要提交采購合同、物流單據(jù)等12類紙質(zhì)材料，銀行人工審核整整7天，等放款時重要元器件已經(jīng)漲價，錯過比較好備貨期！”某電子元器件經(jīng)銷商張總想起去年的經(jīng)歷仍追悔莫及。某金融科技研究院數(shù)據(jù)顯示，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中，人工審核環(huán)節(jié)平均耗時5-10天，43%的企業(yè)曾因?qū)徟舆t錯失商業(yè)機(jī)會，人工核驗的“低效痛點”成為制約融資效率的關(guān)鍵。如今，物聯(lián)網(wǎng)與條碼技術(shù)的融合，正將融資流程升級為“智能自動化審批”，徹底改變這一現(xiàn)狀。
物聯(lián)網(wǎng)+條碼的重要突破是實現(xiàn)“數(shù)據(jù)自動核驗+流程智能觸發(fā)”，讓融資審批從“人工跑腿”變?yōu)椤跋到y(tǒng)秒批”。某手機(jī)芯片供應(yīng)鏈的實操極具代表性：張總與重要芯片廠商簽訂采購合同后，廠商立即生成含特殊編碼的二維條碼，掃碼即可查看“合同金額500萬、交貨周期15天、規(guī)格型號SD8 Gen3”等重要信息，數(shù)據(jù)通過物聯(lián)網(wǎng)平臺自動同步至合作銀行系統(tǒng)；物流環(huán)節(jié)中，順豐快遞每到一個節(jié)點掃碼更新狀態(tài)，銀行通過平臺實時查看“貨物已從深圳發(fā)出，預(yù)計2天抵達(dá)上?！?；貨物入庫時，倉庫掃碼確認(rèn)，物聯(lián)網(wǎng)重量傳感器自動核驗數(shù)量與合同一致。整個過程無需人工提交材料，銀行系統(tǒng)自動完成“合同真實性-物流有效性-入庫準(zhǔn)確性”核驗，1小時內(nèi)就完成500萬放款。某互聯(lián)網(wǎng)銀行應(yīng)用后，供應(yīng)鏈金融人工成本降低60%，審批效率提升95%。
這一模式的重要優(yōu)勢在于“全鏈路數(shù)據(jù)互聯(lián)互通”，徹底解決傳統(tǒng)審核的三大痛點。以往人工審核時，企業(yè)需反復(fù)復(fù)印材料、線下遞交，某汽配經(jīng)銷商曾因單據(jù)遺漏跑銀行4次才補(bǔ)全資料；而條碼作為數(shù)據(jù)入口，串聯(lián)起“合同-物流-入庫”全環(huán)節(jié)信息，企業(yè)無需提交任何紙質(zhì)材料。傳統(tǒng)審核中“單據(jù)造假”風(fēng)險高，有企業(yè)偽造物流單騙取借款，銀行需派專人實地核查；物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備實時采集的位置、重量數(shù)據(jù)不可篡改，貨物異常時系統(tǒng)自動預(yù)警，某五金企業(yè)曾試圖虛報入庫量，立即被傳感器數(shù)據(jù)識破。更關(guān)鍵的是流程自動化，傳統(tǒng)模式下需經(jīng)歷“客戶經(jīng)理收單-風(fēng)控審核-行長審批”等7個環(huán)節(jié)，而系統(tǒng)可預(yù)設(shè)規(guī)則，入庫數(shù)據(jù)達(dá)標(biāo)后自動觸發(fā)放款，無需人工干預(yù)。
對企業(yè)而言，落地有明確的技術(shù)選型方案。條碼推薦選用工業(yè)級加密二維條碼，如民德DM2000系列，支持合同編號、金額等多維度信息加密存儲，防篡改且識讀率達(dá)99.8%；平臺選型優(yōu)先選擇開放接口的服務(wù)商，如阿里云IoT供應(yīng)鏈金融平臺，可直接與網(wǎng)商銀行、微眾銀行等系統(tǒng)對接，無需額外開發(fā)，中小企接入成本只需8000元。張總的企業(yè)改造后，后續(xù)3筆融資均實現(xiàn)1小時內(nèi)放款，備貨周期縮短5天，只原材料采購成本就降低8%。
金融機(jī)構(gòu)的落地策略已形成成熟范式?？纱罱?biāo)準(zhǔn)化自動化審批平臺，設(shè)置“條碼數(shù)據(jù)核驗-物聯(lián)網(wǎng)狀態(tài)確認(rèn)-智能風(fēng)控審批”三級流程，針對訂單融資、倉單質(zhì)押等場景預(yù)設(shè)不同規(guī)則——訂單融資重點核驗合同與物流數(shù)據(jù)，倉單質(zhì)押側(cè)重庫存與權(quán)屬數(shù)據(jù)；風(fēng)控模型中納入物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)指標(biāo)，如物流時效達(dá)標(biāo)率權(quán)重占20%、入庫數(shù)據(jù)匹配度權(quán)重占30%。某城商行搭建該平臺后，單名客戶經(jīng)理可服務(wù)的客戶數(shù)量從20家增至80家，審批差錯率從3.2%降至0.5%。
供應(yīng)鏈金融工作人員表示：“融資效率直接影響企業(yè)競爭力，物聯(lián)網(wǎng)+條碼讓數(shù)據(jù)替代人工成為可能，是供應(yīng)鏈金融數(shù)字化的重要方向?！睆膹埧偟?天審核之痛到1小時放款的便捷，從人工核驗的高成本到系統(tǒng)自動化的高效率，這一技術(shù)融合正重塑融資服務(wù)生態(tài)。隨著標(biāo)準(zhǔn)化平臺的普及，它將從電子行業(yè)向全領(lǐng)域滲透，讓更多企業(yè)擺脫紙質(zhì)材料束縛，實現(xiàn)“融資即申即批”，為經(jīng)營周轉(zhuǎn)注入高效動力。
公司信息
訪問官網(wǎng)
我要咨詢
每日熱詞
